Главная » Западные » Где хранятся пенсионные накопления. С кем выгоднее копить на пенсию

Где хранятся пенсионные накопления. С кем выгоднее копить на пенсию

С начала года россияне подали в два раза больше заявлений о переводе пенсионных накоплений, чем с января по октябрь прошлого года. Причем особенно активизировались переходы из Пенсионного фонда России в НПФ. Почему, несмотря на долгую заморозку пенсионных накоплений, люди все еще верят в них?

По данным Пенсионного фонда РФ, общее число заявлений о переводе пенсионных накоплений выросло на 54%: с 3,7 млн за январь — октябрь прошлого года до 5,7 млн за аналогичный период этого года. В пресс-службе Пенсионного фонда подчеркнули, что это не промежуточные результаты переводной кампании, результаты которой подводятся по итогам года, а только количество поданных заявлений. Тем не менее сменить НПФ захотели 1,7 млн человек в прошлом году (по состоянию на 1 ноября) и 2,4 млн - в этом. Нашлись и те, кто захотел перевести накопления из НПФ обратно в Пенсионный фонд: таких было 152 тыс. человек в прошлом году и 92 тыс. — в этом. В основном же люди хотят перейти из Пенсионного фонда в НПФ: таких заявлений было 1,8 млн в прошлом году и 3,2 млн — в этом.

Получается, что, несмотря на фактическую заморозку накопительной системы в течение последних лет и ее неясные перспективы, миллионы людей продолжают переводить накопления в НПФ. Законопроект о моратории на формирование накопительной части пенсии был одобрен еще в конце 2013 года и впоследствии продлевался. В начале ноября комитет Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов поддержал законопроект о продлении заморозки вплоть до 2019 года. Если он будет принят в трех чтениях, то вступит в силу с 1 января 2017 года. Это означает, что 6% накопительного взноса по-прежнему будут переводиться в страховую часть пенсии, а не отдаваться в управление НПФ для инвестирования.

За последние полгода отношение россиян к Пенсионному фонду значительно ухудшилось, показал опрос ФОМ, проведенный по заказу Банка России в сентябре. В январе 2016 года ему доверяли 31% опрошенных, сейчас — только 21%. Это единственный финансовый институт, в отношении к которому со стороны населения прослеживается такая негативная динамика.

«Переходы из ПФР обусловлены в большей степени недоверием граждан к государственной политике в пенсионной сфере, - считает заместитель генерального директора УК «КапиталЪ» Константин Беликов. — Правила игры регулярно меняются, и последняя заморозка пенсионных накоплений тому подтверждение. Возможность иметь хоть какую-то часть пенсионных накоплений в реальных деньгах, а не мифических баллах могла стать стимулом для перевода накоплений в негосударственные институты управления».

Материалы по теме: Добровольно накопительная пенсия в России

По мнению исполнительного директора НПФ «САФМАР» Евгения Якушева, активность граждан по переводу пенсионных накоплений связана с тем, что они могут перевести в фонды то, что успели накопить еще до заморозок, с 2002 по 2013 год. «Очевидно, что они поверили в систему НПФ и «голосуют ногами», - отмечает он.

Неудивительно, что о вере в пенсионный рынок говорят в основном сами его участники. Другая часть финансового сообщества настроена более скептично. «Активность в смысле заявок о переводе накоплений не слишком много говорит о доверии или недоверии индустрии НПФ со стороны граждан. Это результат активизации фондов, которые видят единственный источник роста активов под управлением в перетоке внешних клиентов, в частности «молчунов», - полагает исполнительный директор УК «ФинЭкс Плюс» Владимир Крейндель. Ряд НПФ выстроили взаимодействие с широкими банковскими сетками, вложились в автоматизацию процесса обработки заявлений, усилили мотивацию для банков-агентов.

«Для агентов НПФ, вероятно, это последняя возможность получить дополнительные средства в управление. По этой же причине возросла конкуренция негосударственных пенсионных фондов между собой и переманивание клиентов из одного фонда в другой», - говорит Константин Беликов.

Многие крупные НПФ входят в банковские группы, так что для них этот канал привлечения самый доступный. Например, договор с НПФ «САФМАР» можно заключить через отделения банков группы Бинбанка и Райффайзенбанка. «Планируем расширять работу через банковский канал и в следующем году, увеличивая количество партнеров и продуктовую линейку», - делится планами Евгений Якушев. Основной объем привлечения НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» идет через банки группы ВТБ, в том числе ВТБ 24 и Почта Банк. Как рассказала генеральный директор «ВТБ Пенсионный фонд» Лариса Горчаковская, часто граждане обращаются в фонд самостоятельно, оставляя свои заявления о желании перевести накопительную пенсию в колл-центре или на сайте фонда. «Многие клиенты приходят к нам по рекомендации своих родственников и друзей, так что сарафанное радио тоже является эффективным инструментом привлечения», - добавляет она.

По словам Владимира Крейнделя, негосударственные пенсионные фонды готовы платить за привлечение клиентов (как из ПФР/ВЭБа, так и из других НПФ). При этом процесс «обработки» клиентов зачастую примитивизирован, разговор о рисках и доходности сведен до сравнения доходности текущего периода, что ничего не говорит о том, насколько успешным окажется процесс приумножения пенсионных накоплений в том или ином фонде.

Материалы по теме: Жалуйтесь на здоровье!

Определить доходность инвестирования средств НПФ действительно непросто. Представители отрасли не раз отмечали, что пенсионные средства - это «длинные деньги» и оценивать эффективность от их инвестирования нужно на горизонте как минимум пяти лет. В опубликованном недавно исследовании РАНХиГС о влиянии негосударственных пенсионных фондов на экономический рост отмечается, что главный недостаток показателя чистой доходности инвестирования пенсионных накоплений — крайне низкий уровень оперативности раскрытия информации. На официальном сайте Банка России этот показатель за отчетный год появляется только в начале второго года, следующего за отчетным. Например, показатель чистой доходности инвестирования пенсионных накоплений НПФ за 2015 год на сайте ЦБ можно будет увидеть только в марте - апреле 2017 года. Сами НПФ на своих сайтах показатель чистой доходности инвестирования практически не публикуют, отмечают в РАНХиГС.

Показатель средней номинальной валовой доходности по НПФ за прошлый год составил 11,2% годовых (при инфляции в 12,9%). Государственная управляющая компания - ВЭБ - в 2015 году заработала для будущих пенсионеров 13,1% годовых. Однако динамика не всегда такая впечатляющая: за 2014 год результат ВЭБа был всего 2,68% годовых по расширенному портфелю (инфляция составила 11,4%). По НПФ средняя номинальная валовая доходность за 2014 год составила 4,2%.

Вопрос, где лучше хранить пенсионные накопления — в Пенсионном фонде России или НПФ, всегда был и остается спорным. С одной стороны, принадлежность многих негосударственных пенсионных фондов к банковским группам может играть против них из-за участившихся в последние три года отзывов лицензий у кредитных организаций. ПФР здесь выглядит надежнее и привлекательнее. С другой — из-за постоянных заморозок накопительной части доверие к ПФР, как к государственному институту, ослабевает.

«Фактически граждане при выборе НПФ или ПФР выбирают, что называется, из двух зол, - говорит исполнительный директор HEADS Consulting Никита Куликов. — Но даже при риске возможного отзыва лицензии НПФ все равно выглядит выгоднее, чем ПФР со всей своей надежностью». Как считает эксперт, в нынешних реалиях, взвесив все за и против, на фоне крайне консервативной политики ПФР, предпосылок к изменению которой в ближайшие два-три года не предвидится, практически любой негосударственный пенсионный фонд с их методами приумножения капитала выглядит в разы интереснее и выгоднее.

Материалы

У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2019 году?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Современный человек постоянно загружен и не всегда может выделить время для выяснения информации о выплатах пенсий в будущем.

Так вы можете сами себя лишить возможности выбрать тот вариант, который обеспечит старость. Важно разобраться, какая цель перевода средств накопительной части пенсии в пенсионный фонд.

Основные моменты

Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

Что это такое

Пенсионные отчисления имеют страховую и накопительную часть. Страховые средства переводят в государственный ПФ Российской Федерации и расходуют на выплату пенсионерам.

Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

Отчисления на пенсию составляют 22% от заработка и производятся руководством фирмы, в которой лицо работает. 16% идут на страховую пенсию, остальные представляют собой накопительную часть.

Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.

Увеличение накопительной части осуществляется при произведении добровольного взноса.

Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.

Выплата денег из накопительных счетов возможна:

если умирает собственник счетов;
если лицо получает статус инвалида;
если семья теряет кормильца.

Срочные платежи могут производиться, если есть дополнительные перечисления. Накопительная система доступна только тем гражданам, что родились не ранее 1967 года.

Если лицо не позаботится о переводе средств, они автоматически будут переводиться в страховую часть, в результате чего увеличится и размер пенсионных выплат в будущем.

Какие бывают фонды (виды)

Существуют такие фонды:

государственный – бюджетный, внебюджетный;
негосударственный.

Внебюджетные фонды:

ПФ России;

Правовое регулирование

Сведения о негосударственных пенсионных фондах содержатся в ФЗ от 7.05.1998 № 75.

Есть еще ряд нормативных документов, которые необходимо рассмотреть:

Куда можно перевести накопительную часть пенсии

Любой человек может доверить свои сбережения пенсионным фондам.

Порядок действий такой:

Можно менять организацию ежегодно, если направить соответствующую просьбу в отделение Пенсионного фонда.

Список доступных вариантов

Способ инвестировать накопительную часть пенсии:

Никак не действовать	Деньги останутся в государственном фонде, а управлять ими будет Внешкономбанк. Плюс – средства гарантировано будут возвращены. Но только государство не будет обещать, что старость будет обеспеченной
Осуществить перевод накопительной части частной фирме	Средства останутся в госструктурах, но управление берет на себя организация, что инвестирует пенсию. Денежные суммы будут в ценные бумаги, облигации и т. п., в результате чего собственник счета получит прибыль
Предпочесть один из негосударственных пенсионных фондов	В данном случае накопительная часть направляется в НПФ, который и будет аккумулировать финансовые активы

Какой фонд предпочесть – ваше дело. Но стоит знать – если не обратиться в ПФ, то можно не рассчитывать на 6-процентную сумму отчислений в накопительную часть.

При выборе организации стоит обратить внимание на ее доходность и надежность.

Куда более выгодно переносить денежные средства

Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет.

В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:

есть ли у фирмы лицензия;
пересмотрите финансовые отчеты;
какое количество страхователей;
результат инвестирования.

Сначала изучают историю фонда и интересуются, какие условия предлагаются. Никто, конечно, не даст гарантии того, что пенсия будет увеличена в будущем, но и рисков потери сбережений допускать нельзя.

Итак, обратите внимание на тип фонда:

Кэптивный	Занимается продвижением корпоративных пенсионных программ фирм. Пенсионный резерв больше накоплений. Это Благосостояниее, Транснефть, Нефтегарант и т. д.
Корпоративный	Занимается обслуживанием пенсионных программ учредителя. Доля накоплений ежегодно возрастает благодаря клиентам. Это, к примеру, Норильский никель
Универсальный	Не зависит от финансовой группы. Обслуживаются как граждане, так и компании. Больше пенсионных накоплений. Это Европейский ПФ, Кит Финанс
Территориальный	Действует в одной или нескольких областях. Поддержку оказывает местная власть. Это, например, Ханты-Мансийский НПФ

К основным показателям стоит отнести активы, резерв, накопления, количество лиц, что застрахованы, пенсионный резерв, дату, когда фонд основано и т. д.

Учтите и такие моменты при выборе:

Но не все такие организации стоят доверия, ведь некоторые предлагают невыгодные условия, просрочивают платеж и т. д.

Ряд таких неудобств создает риск для страхователя, что обращаются к негосударственной фирме. Поэтому изучите рейтинг каждой организации, уровень надежности, отзывы людей.

Накопительную часть пенсии можно вернуть в государственный ПФ:

при наличии такого желания;
в том случае, если наступило событие, при котором возникла необходимость в возвращении средств.

Но остается возможность при желании снова перенаправить средства в одну из управляющих компаний или НПФ. Для перевода в ПФ РФ нужно написать заявление. Но это нельзя делать чаще, чем раз в году.

Понадобятся такие документы:

удостоверение личности;
СНИЛС;
иные бумаги, которые выдавались в ПФ РФ.

Перевод накопительной части пенсии из НПФ в ПФР в обязательном порядке осуществляется в таких случаях:

НПФ лишен лицензии;
лицо умерло;
прекращен срок действия контракта, что заключалось по программам страхования обязательного плана;
НПФ является несостоятельным и открыто конкурсное производство.

Какое из мест надежнее

Можете опираться на данные такой таблицы:

Если лицо не сделает выбор в пользу какой-либо организации, 6% накопительной части остается в пенсионном фонде РФ. А такие средства с 2019 года обнуляются, то есть переходят в страховую часть.

Видео: куда перевести накопительную часть пенсии?

Лицо в данном случае не может получать никакие проценты, так как эти деньги погашают долг ПФ РФ. Большой минус страховой пенсии – ее нельзя наследовать.

Если же вы решили, что переведете средства в НПФ:

Как узнать, куда переведена сумма

В некоторых организациях работодатель, что получает агентские от страховщиков, может предложить сотрудникам не один вариант фирмы для страхования.

В данных ситуациях перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд является централизованным.

Работник должен написать заявление в определенный фонд (к примеру, в Газфонд) и подготовить образец на уполномоченных лиц, что будут заниматься переводами средств.

Работодатели сами осуществляют процедуру оформления. К тому же, они могут получить проценты от страховщиков за каждого привлеченного клиента.

Сами же работники не всегда даже запоминают, в какой фонд подавали заявление.

Или просто желают удостовериться в том, что накопительная часть попала в оговоренные сроки, и созданы лицевые счета.

Может возникнуть и иная ситуация, когда лицо не знает свой НПФ, где осуществлялось страхование. К примеру, не пришло извещение из организации, с которой заключался контракт.

Как же узнать НПФ:

Обратитесь в региональное отделение государственного ПФ РФ	Ведь при оформлении заявление подавалось и в данный фонд. А значит, там вам могут предоставить сведения о переводе накопительной части пенсии
Если не можете прийти в отделение государственного органа	То действуйте так – обратитесь к бухгалтеру компании, где работаете. Бухгалтерия производит перечисления на страхование обязательного характера, а значит, у них есть постоянная связь с ПФ
Зайдите на сайт Госуслуги и при введении СНИЛС сможете узнать интересующие сведения	Для этого нужно зарегистрироваться на портале, подтвердить электронную подпись, УЭК (если есть). Далее можете заходить в личный кабинет и пользоваться услугами
Обратитесь в банк, с которым государственный ПФ заключал договор	Это может быть Сбербанк, УралСиб, ГазПромБанк и т. д.

До реформирования системы пенсионного обеспечения российских граждан, предприятия в обязательном порядке перечисляли 6 процентов из общей суммы страховых выплат на накопительную пенсию. С начала 2014 года и по сегодняшний день взносы организации идут исключительно на страховую пенсию. Сейчас дополнительные накопления по-прежнему не делаются. Такая норма закона временная и уже в ближайшем будущем человек сможет самостоятельно выбирать, куда отправлять эти 6%.

Организации, владеющие информацией о накопительной пенсии

Все пенсионные отчисления контролируются законом и по умолчанию перечисляются на счета ответственных государственных организаций. У граждан есть право переводить денежные средства в НПФ. Такая операция способствует увеличению доходности накоплений. Существует опасность того, что человек забудет, куда перечисляется его дополнительная пенсия.
Выяснить в каком фонде я состою можно с помощью следующих организаций:

Местное отделение государственного пенсионного фонда. Служба поддержки по коду страхового свидетельства найдет данные про организацию, которая управляет накоплениями человека.
Гражданин получит письменную выписку из реестра.
Бухгалтерия предприятия, где работает человек. Предприятие ежемесячно отчисляет страховые платежи в нужные фонды. Все данные хранятся на предприятии, они не конфиденциальны. Узнать куда идет перечисление денежных средств может любой сотрудник.
На официальном портале гос. услуг. Для этого нужно оставить заявку и подождать ответа.
Отделение частного или государственного банка. Финансовые организации также имеют доступ к подобной информации.

Если получить данные о том, в каком фонде я нахожусь, гражданину не нужно срочно, можно подождать пока пфр пришлет письмо по обычной почте России. Служащие государственного фонда рассылают такие письма раз в год.

Как получить информацию о накоплениях через интернет

Самый легкий способ узнать, куда отчисляются мои пенсионные деньги помимо обязательных страховых выплат – это отправить запрос по интернету. Следует быть внимательным, так как в сети развелось множество фиктивных сайтов. Они просят человека перевести определенную сумму денег взамен на информацию о НПФ.
Негосударственные пенсионные организации также предоставляют своим клиентам все необходимые данные через интернет. Клиент имеет право отправить запрос на электронную почту НПФ и получить ответ. Некоторые организации создали на официальных сайтах личные кабинеты, где гражданин может проверить свой счет.

Проследить куда идут деньги пенсионных накоплений можно через госуслуги. На портале государственных услуг размещена информация не только о пенсионных накоплениях. Там можно узнать обо всех действующих на территории России услугах от государства. Для этого необходимо пройти процедуру регистрации на сайте. Человек сам выбирает логин и пароль, которым управляет только он.
Как узнать где находятся пенсионные накопления через портал? Для начала в поисковике вводим название «Портал государственных услуг». Зарегистрированный пользователь открывает стартовую страницу портала и, действуя по инструкции, создает запрос на получение информации.

Алгоритм того, как узнать в каком нпф я числюсь следующий:

Ввести логин и пароль и зайти в личный кабинет.
Вверху страницы размещена кнопка «Пенсионные накопления», нажав на которую пользователь видит еще одно диалоговое окно с очередными кнопками.
Далее следует найти кнопку «Получить информацию о состоянии лицевого счета». Ее разместили также вверху.
На странице, которая появилась перед пользователем и отображена вся информация о состоянии пенсионных накоплений. Там же можно прочитать про негосударственную организацию, которая управляет денежными средствами человека.

Как узнать о накоплениях с помощью снилс

Страховой номер индивидуального лицевого счета, или СНИЛС, - это код регистрации человека в системе пенсионного страхования государства. Он персональный и не измененный на протяжении всей жизни. Гражданин идентифицируется системой, что позволяет быстро узнать, где моя пенсия находится. Выдается гражданину в первые годы после начала трудовой деятельности. Выглядит как кредитная карта зеленого цвета, где указан непосредственно код, имя, фамилия владельца, дата рождения.
Как узнать свой нпф по снилс? Первый способ – это обратиться за помощью в государственный пенсионный фонд по месту жительства человека. При себе нужно иметь паспорт или удостоверение личности, а также страховой номер. Информация о фонде, где я состою, будет предоставлена в течение десяти дней с момента подачи заявления по почте.

Код снилс онлайн также используется. Его необходимо ввести при регистрации на портале государственных услуг. Страховой номер спрашивают негосударственные пенсионные фонды. Вез таких данных, отвечать пользователю по электронной почте никто не будет.
Другой способ узнать про пенсионные накопления по снилс – это обратиться в банк, с которым у ПФР подписаны партнерские соглашения. К таким финансовым организациям относятся: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Банк Москвы». Локальные отделения перечисленных банков располагают данными о нпф, где я нахожусь. Быть непосредственным клиентом этих финансовых организаций не нужно.

Выводы

Россияне, так и не определившиеся, где лучше держать свои пенсионные накопления и не решившие, стоит ли доверять их частным фондам, остаются в статусе «молчунов». Их накопления формируются только в страховую часть пенсии, которая распределяется на нужды государства и не подлежит инвестированию.

Все отчисления в Пенсионный фонд у работающего россиянина составляют 22% от размера заработной платы. Из них 16% автоматически переходят в страховую часть пенсии (по умолчанию), а 6% представляют собой накопленные средства.

Накопительная часть пенсии может быть использована в качества средств для инвестирования негосударственным пенсионным фондом. Для этого клиент должен перевести свои накопления в одну из частных компаний, оформив договор обязательного пенсионного обеспечения (ОПС). Договор ОПС оформляется бессрочно и расторгается при возврате средств в Пенсионный фонд России или переходе из одного НПФ в другой.

НПФ инвестирует полученные от клиентов средства с учетом своей доходности. При этом клиенты при выходе на пенсию получают как накопительную часть, перечисленную из ПФР в НПФ, так и проценты, начисленные фондом за весь период действия договора ОПС.

У «молчунов» нет дополнительного дохода при достижения пенсионного возраста. 6% их отчислений используются государством для социально значимых нужд: выплат пенсий действующим пенсионерам, выполнения обязательств перед льготными категориями граждан и муниципальными учреждениями и т.д.

Где можно разместить средства?

Чтобы увеличить свои накопления, граждане могут перевести их в негосударственную пенсионную организацию. В частном фонде средства будут инвестироваться ежегодно, а клиенты фонда – получать информацию о состоянии индивидуального счета.

Фонд отвечает за сохранность средств. Ведущие НПФ включены в программу страхования вкладов, гарантирующую получение 100% выплат клиентам в случае ликвидации фонда или лишения его лицензии. Отсутствие программы страхования означает, что в процессе ликвидации фонда вкладчики потеряют вложенные средства и инвестиционный доход за период действия договора обязательного пенсионного страхования.

«Молчуны» хранят свои пенсионные накопления на индивидуальном счете в ПФР, однако, не имеют возможности ими воспользоваться. Их вложения переходят в страховые взносы и расходуются государством. Чтобы не терять инвестиционный доход, клиенты должны вложить средства в НПФ. Полностью накопительная часть пенсии перейдет на счет НПФ спустя год после подачи заявления, об этом клиенту придет уведомление по почте или электронному адресу.

С 2014 года переход НПФ не приносит прибыли клиентам, так как в России введен мораторий на формирование накопительной части пенсии граждан. Отмена моратория вернет россиянам инвестиционный доход. До отмены заморозки накопления будут автоматически переводиться в страховую часть пенсии.

Зачем нужен перевод в НПФ?

Основной целью перевода накоплений в частную пенсионную компанию является инвестирование пенсионных накоплений. НПФ предлагают увеличить взносы клиентов согласно своей доходности. При этом ни один фонд не дает 100%-ной гарантии, что вкладчики получат инвестиционный доход.

Перевод накопительной части пенсии позволяет клиентам воспользоваться своим правом выбора достойного будущего. В ином случае накопления будут распределены на нужды государства. Граждане не могут воспользоваться средствами, которые не были переведены в накопительную часть НПФ. Получить инвестиционный доход доступно только за время действия договора обязательного пенсионного страхования.

Чтобы разумно распределиться возможностью увеличить размер будущей пенсии, рекомендуется выбирать компании с высоким рейтингом надежности.

Доходность и надежность

Одними из основных характеристик фонда для потенциальных вкладчиков являются доходность и надежность НПФ.

Доходность представляет собой процент, ежегодно начисляемый на средства вкладчиков. Чем выше доходность компании, тем больший процент инвестирования получит клиент при выходе на пенсию.

До 2014 года каждый 4-й НПФ имел отрицательный или нулевой процент доходности. По итогам периода вкладчики негосударственных фондов с отрицательным доходом (или равным нулю) получали только перечисленные из Пенсионного фонда средства. При этом доходы компании могли приумножаться за счет постоянного притока капитала – увеличения числа вкладчиков, оформивших договор ОПС.

Надежность характеризуется выполнением обязательств перед вкладчиками, которые вышли на пенсию. Договор обязательного пенсионного страхования при достижении пенсионного возраста считается расторгнутым, поэтому клиенты получают перечисленные от работодателя 6% средств и инвестиционный доход, начисленный негосударственным пенсионным фондом.

Если объем пенсионных накоплений меньше, чем размер финансовых обязательств перед вкладчиками, то НПФ лишают лицензии. Клиенты получают 6% отчислений, если фонд входил в систему страхования вкладов. В ином случае они могут получить только часть перечисленных средств или полностью лишиться накопительной части пенсии (аналогично позиции «молчунов»).

Чтобы избежать неблагоприятного исхода, перед выбором НПФ рекомендуется изучить списки рейтинговых агентств, которые присваивают оценки надежности негосударственным компаниям, исходя из их финансового благополучия и перспектив на рынке обязательного пенсионного страхования.

Куда можно выгоднее вложить свои деньги?

Если гражданин решил доверить свои накопления частной финансовой компании, он перестает быть «молчуном» и переходит в статус клиента НПФ.

Дополнительно к договору ОПС (обязательного пенсионного страхования) клиенты НПФ могут вступить в программу софинансирования пенсии и заключить индивидуальный или корпоративный пенсионный план.

ИПП (индивидуальный пенсионный план) представляет собой вариант софинансирования будущей пенсии, при котором взносы уплачивает не работодатель, а сам вкладчик. Размер, периодичность и частоту отчислений клиенты выбирает исходя из предлагаемых НПФ условий и собственных финансовых возможностей. ИПП, в отличие от ОПС, может заключаться на ограниченный срок, если иное не предусмотрено в договоре.

ПРИМЕР: ИПП с доходностью 9% годовых с неограниченным сроком, минимальным взносом 10 тыс.рублей и произвольным пополнением. При таком варианте ИПП клиент уплачивает обязательный взнос в размере 10 тыс. рублей при заключении договора софинансирования, а остальную сумму средств вносит по своему усмотрению. Чем выше объем внесенных средств, тем больший доход получит вкладчик после выхода на пенсию.

Отличие ОПС от ИПП заключается также в особенностях расторжения. ОПС расторгается при достижении вкладчиком пенсионного возраста, выборе другого фонда или возврате в Пенсионный фонд России. ИПП расторгается по инициативе клиента, при этом в результате досрочного расторжения клиенты теряют часть вложенных средств (если иное не предусмотрено договором ИПП).

В какой пенсионный фонд лучше перечислять?

Выбор НПФ зависит только от участника договора ОПС, так как переход в частную пенсионную компанию является добровольным.

Куда же всё-таки лучше отчислять свои пенсионные накопления?Не рекомендуется обращать внимание на новые компании, которые не имеют опыта на рынке страхования. Их условия могут быть привлекательнее, чем у именитых конкурентов, однако, такие фонды не в силах гарантировать доходность.

При этом известные НПФ с малым уровнем доходности также не способны составить конкуренцию иным фондам: при выборе их в качестве инвестора вкладчики рискуют получить только объем вложенных накоплений.

Оптимальный вариант – стабильная негосударственная компания со средним уровнем доходности и максимальными показателями надежности. При выборе такого фонда клиенты не рискуют лишиться инвестиционного дохода и гарантировано получат выплату всех средств после расторжения договора ОПС.

Оформить договор ОПС в 9/10 ведущих компаний можно в режиме онлайн, предоставив копии документов по электронной почте. Но при личном визите клиенты имеют возможность получить более подробную консультацию о работе фонда,узнать о дополнительных способах увеличения пенсии и особенностях заключения договора.

Ключевые критерии отбора

Наличие лицензии у НПФ, дающей право заниматься обязательным пенсионным страхованием. Без лицензии фонд не может гарантировать выплаты средств вкладчикам и ставит под сомнение свою надежность.
Наличие филиала или официального представителя по месту работы или регистрации клиента. Иногда финансовые вопросы невозможно урегулировать удаленно, с помощью Службы поддержки или Контактного центра.
Официальное представительство позволяет сократить время рассмотрения претензии или заключения договора, а также принять документы на получение выплаты при достижении пенсионного возраста.
Положительные отзывы клиентов о работе фонда и его сотрудниках. Отсутствие жалоб о задержках выплат, наличие онлайн-кабинета для мобильного доступа к индивидуальному счету, компетентность сотрудников и понятный интерфейс сайта упрощают обслуживание и получение информации о деятельности фонда.
Актуальные программы софинансирования и выгодные условия по договорам ОПС. Наличие постоянного дохода – один из основных приоритетов при выборе фонда. Важно, чтобы доход превышал уровень инфляции в стране и не выходил за рамки средних показателей.
Если доход НПФ в разы превышает среднегодовые доходы ведущих компаний, это может быть тревожным сигналом – таким образом НПФ с низким уровнем надежности «заманивают» новых клиентов, действуя без наличия лицензии и не выполняя обязательства перед вышедшими на пенсию вкладчиками.
Высокий уровень надежности на протяжении минимум 3-х лет. Оценивать надежность фонда рекомендуется на протяжении трехлетнего периода, так как оценка одного года не гарантирует точное представление о деятельности компании. Если три года подряд показатели фонда стабильно высокие, это подтверждает его надежность.

Наиболее надежные НПФ, подтвердившие свою репутацию перед вкладчиками

Лидеры рынка ОПС отличаются стабильным притоком капитала, высоким объемом вкладов, увеличением клиентопотока и положительными отзывами о работе фонда. Такие НПФ регулярно предоставляют актуальную информацию о финансовом положении и не боятся участвовать в рэнкингах ведущих агентств.

Первые места занимают НПФ-лидеры по количеству вкладчиков, капитала или притока пенсионных накоплений.

Большой объем пенсионных накоплений является гарантом выплаты обязательств перед вкладчиками.

ТОП-5 фондов на рынке ОПС

НПФ «Сбербанка». Лидер 2016-2017гг. по количеству вкладчиков и притоку пенсионных накоплений. Наивысшая оценка в рэнкинге надежности (ruAAA). Гарантирует 100% выплаты вкладчикам при достижении пенсионного возраста.
НПФ «Газфонд» – один из первых НПФ, высокий уровень надежности. Лидер 2013 года по уровню доходности. Все вкладчики получают выплаты при расторжении договора ОПС без задержек.
НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» – стабильная финансовая компания от одного из лидеров банковского сектора. Рейтинг надежности — максимальный (ruAAA). Постоянный инвестиционный доход и выполнение финансовых обязательств.
НПФ «Благосостояние» – фонд с 22-летней практикой на рынке ОПС. Предлагает специальные программы для сотрудников РЖД. Средний уровень доходности превышает 9%.
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» – дочерняя негосударственная пенсионная организация ОАО » Роснефть». Максимальная надежность от «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства» – ruAAA и ААА.

Все фонды являются участниками программы государственного страхования вкладов, которая защищает накопления участников договоров ОПС. На протяжении последних 5 лет фонды получали только наивысшую оценку надежности и всегда выполняли обязательства при достижении вкладчиками пенсионного возраста.

Относительно недавно была начата реформа пенсионной системы. Согласно ей граждане РФ самостоятельно могут выбирать – куда именно будет переведена их накопительная часть пенсии. При этом допускается просто не заключать соответствующий договор.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Пропадут ли средства

Согласно недавно внесенным в законодательство поправкам каждый работодатель обязан будет осуществлять соответствующих размеров взнос в пенсионный фонд.

При этом он может быть государственный (ПФР) или же негосударственный (НПФ). Вне зависимости от того, где будут находиться средства конкретного гражданина РФ, они будут обязательно застрахованы.

Но следует помнить, что всем гражданам РФ предписывалось до момента наступления 01.01.16 г. выбрать НПФ, куда будут осуществляться отчисления средств, представляющих собой НЧ пенсии. Данное действие принудительным не является.

Потому лицам, не успевшим или же не пожелавшим делать соответствующий выбор, не стоит беспокоиться. Рассматриваемого типа накопления, формирующиеся из отчисления работодателями, не пропадут. Они будут аккумулироваться на счетах ПФР.

Распорядиться свой пенсией на данный момент любой гражданин РФ может следующим образом:

В случае, если соответствующее заявление о переводе части пенсии под управление НПФ не будет подано, автоматически средства распределятся по первому способу.

Если договор будет заключен – второй. Но при этом величина НЧ пенсии будет увеличена за счет осуществления инвестиций управляющей компании – НПФ. Таким образом, размер пенсии может превысить стандартную величину в 16%.

При не заключении соответствующего соглашения средства НЧ не пропадут. Они останутся в ведении ПФР, управление ими будет осуществляться специальными компаниями.

При этом у каждого способа размещения НЧ пенсии имеются как свои плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать какой-либо определенный — необходимо будет пристально изучить все нюансы и аспекты. Так можно избежать необоснованного снижения пенсии.

Где находится накопительная часть пенсии у молчунов

В случае, если гражданин РФ промолчит и не будет заключать соответствующее соглашение с негосударственным пенсионным фондом, все средства останутся на балансе государства. При этом важно помнить, что как в ПФР, так и в НПФ все деньги застрахованы по специальной программе.

Потому даже в случае неудачного инвестирования и банкротства пенсионеры получат все положенные им средства. По этому поводу не стоит беспокоиться.

Накопительная часть пенсии «молчунов» в обязательном порядке передается на баланс различных специальных управляющих компаний.

Одной из самых надежных на данный момент является Внешэкономбанк. Данное финансовое учреждение осуществляет вложение средств, представляющих НЧ пенсии граждан РФ, в различные инвестиционные проекты. При этом руководством подобного процесса занимаются квалифицированные экономисты.

Лицам, чьи средства находятся под управлением данной финансовой организации, доступен выбор типа инвестиционного портфеля:

стандартный;
расширенный.

В первом случае доходность будет несколько ниже, но при этом фактор риска минимален. Индексация будет невысока. Расширенный инвестиционный портфель подразумевает возможность осуществления увеличения доходности от накопительной части.

Но при этом риски в разы выше. Но использования подобной услуги опасаться все же не стоит. Так как все накопления рассматриваемого типа в обязательном порядке страхуются.

Потому даже в случае банкротства НПФ или же ПФР минимальная величина НЧ пенсии будет обязательно получена.

Несмотря на размещение НЧ пенсии на балансе специальных управляющих компаний – в некоторых случаях есть возможность получить её единовременным платежом.

Но для этого требуется выполнение некоторых обязательных условий. Средства накопительной пенсии вкладываются в различные акции, а также умножаются иным способом. Это всевозможные вклады, другое.

Учетная политика НПФ и ПФР не подразумевает возможность ознакомления с данным документом самих действительных и будущих пенсионеров. Потому достоверно узнать, где именно находятся средства НЧ пенсии, попросту будет невозможно.

Куда она денется

Относительно скоро будет введена в действие новая политика государства относительно НЧ пенсии. Наиболее важным фактором данных реформ является существенное уменьшение накопительного компонента.

Причем сделано это будет в целях увеличения именно страховой части. Это послужит основной причиной скорого снижения величины накоплений данного типа.

Одним из самых существенных моментов, связанных с данной реформой, является поправка, которая снижает процентную величину отчислений. Разница будет ощутима – НЧ уменьшается до 2%, при этом оставшиеся 4% присоединяются к страховой части.

Так как фактически будет отсутствовать один из самых важных её элементов. Фактически, подобные изменения пенсионного законодательства приведут к почти полному исчезновению НЧ пенсии. Что грозит существенными проблемами в будущем.

Основное назначение НЧ пенсии – осуществление компенсации отсутствия у государства возможности осуществлять сбор достаточного количества средств в виде налоговых сборов.

Фактически, рассматриваемые реформы потребуют через 10-15 лет увеличить размер налоговых сборов в государстве. Только таким образом можно будет компенсировать недостаток бюджета.

Но, несмотря на подобные нововведения, самим будущим пенсионерам о уже поступивших на счета ПФР и НПФ средствах можно не беспокоиться.

Так как они не будут аннулированы, осуществляется ежегодная их индексация, управление выполняется максимально эффективно. Потому НЧ пенсии попросту никуда не денется.

Что выгодно

До момента увеличения процента отчисления в пользу страховой части наиболее выгодным алгоритмом действия являлось следующее:

найти официальную работу – с максимально высокой заработной платой;
перевести НЧ пенсии в НПФ.

При этом в качестве базы для вычисления величины отчисления выступает только «белая» заработная плата.

В случае неофициального заработка смысла в рассматриваемой процедуре попросту нет. Но после проведения соответствующей реформы все преимущества перевода НЧ пенсии в НПФ попросту пропадают. Так как отчисления будут минимальными.

Положительные моменты от заключения договора с НПФ будут практически неощутимы. Потому одинаково выгодно будет оставить НЧ пенсии в ПФР или НПФ.

Но перед принятием какого-либо конкретного решения обязательно необходимо будет проанализировать все факторы:

позиции конкретного НПФ;
доходность формируемого инвестиционного портфеля;
величину заработной платы – чем она больше, тем выгоднее получение НЧ пенсии после достижения пенсионного возраста.

Как можно перевести

Процедура перевода НЧ в негосударственный пенсионный фонд максимально проста. Она включает в себя всего несколько основных этапов.

Ими являются следующие:

выбор определенной организации – которая в дальнейшем будет осуществлять управление финансами;
сбор всех необходимых документов;
написание специального заявления;
подписания соглашения.

После свершения всех обозначенных выше действий НЧ пенсии будет переведена в НПФ. Обязательными для предоставлениями документами являются следующие:

паспорт гражданина РФ или же заменяющий его документ (при отсутствии);
страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС.